几天前央行的又一次“双降”加速了负利率时代的到来，P2P网贷行业的人气指数也因此直线上升。

　　股市方面，2015年中国市场经历了从谷底到巅峰再腰斩的巨大振动，上半年全民炒股欣欣向荣的景象，却在6月上证指数突破5100点后戛然而止，无数投资者血本无归，深度套牢。随后的股市则一直大幅震荡，虽然11月4日当天上证指数大幅上扬4%，接近3500点，但早已对股市心有余悸的投资者，谁都无法确信明天仍有好消息。

　　另一头，以余额宝为代表的宝宝类理财产品也一路走低，从年初的4.7%年化收益率一路跌到目前的不足3%。

　　高投资回报的P2P网贷产品，在这样的宏观大环境下势不可挡地成为了投资理财的大热门。今年多家P2P平台成交额累计突破百亿元，P2P正逐渐成为民间投资者主流的理财渠道。

　　网贷市场格局初现 机会与挑战并存

　　从2007年开始到今天，中国的网贷市场已经走过了8年。根据网贷之家发布的中国P2P网贷行业9月份月报显示，当月行业整体成交量达1151.92亿元，成交量历史上首次单月突破千亿元，是去年同期的4.39倍。P2P行业保持着快速增长势头，行业总规模也在前段时间突破万亿大关。

　　然而随着互联网金融环境和用户的不断成熟，越来越多的用户已不满足于只购买单一的P2P产品，而是需要更全面的资产配置来管理财富并分散风险，向一站式综合性理财平台的跨界转型逐渐成为互联网金融平台发展的新风向。

　　今年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，以及11月互联网金融改革发展正式被写进中共中央十三五规划，让一些拥有较强实力的P2P平台已不甘心拘泥于原来的单一发展模式，他们在通过高收益与严风控站稳脚跟后，纷纷选择跨界多种投资渠道、增加配置种类以布局更广阔的资产市场，新的竞争局面正在形成。

　　P2P进军财富管理市场 基金销售成第一步

　　对于那些已经占据相当市场份额的行业先行者，由于拥有大量的客户基础，跨界可以说是水到渠成。最先动起来的是陆金所，这家平台已经在9月15日披露了它的“平台化战略”，做起互联网金融领域“平台的平台”；而另一家深受投资者信赖的平台人人贷则在近日发布了全新升级的理财品牌人人贷WE理财，从单纯的P2P向多元化、全方位的财富管理平台过渡。

　　基金已经成为像人人贷这样的行业领军者转型的突破口。市场规模成熟、基础用户数量庞大的基金理财可以帮助这些P2P平台补充更丰富的产品种类，成为其布局更广阔理财市场的起点。

　　与之前推出单一的类“余额宝”货币式基金产品不同，现在P2P平台可以借助其与基金销售公司更大范围的合作，为投资者提供更多的选择。P2P平台开售基金的吸引力体现在用户可以同时选择基金产品与高收益P2P产品来丰富资产配置，实现更全面的投资组合。同时，互联网的技术优势会比传统销售渠道更加先进，以人人贷WE理财为例，平台还采用专业团队对基金进行甄选，使得平台上售卖的基金平均收益能比余额宝高出若干倍。

　　相对于传统财富管理行业，互联网理财平台不仅可以接入多元化的理财产品来丰富投资者的资产配置，还可以利用先进的技术，来创立更高效、更便捷的理财服务体系。据了解，人人贷的WE理财平台目前正在闭关打造一支线上客户服务团队，通过人+机的组合，来实现将传统私人银行才拥有的高端客户服务下沉到更广泛的大众用户中来。

　　长远看来，基金理财业务仅仅是P2P企业向外延展业务的开始，接下来，平台上还将提供保险、信托、消费金融等多个领域的金融产品和服务，事实上这也是《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中所允许的业务拓展范围。不过，无论是转型为一站式综合理财平台还是向多元化的金融服务平台升级，对于国内P2P平台而言都是一次创新，而创新便意味着风险和投入，考验平台在各个方面的实力，从这个意义上，试水基金理财业务，除了确实能增加平台的吸引力外，还将成为全行业转型升级的一大契机。